Ngân hàng Hàn Quốc cần thích ứng với sự phổ biến của stablecoin USD

Phó Giám đốc Song cho biết vào cuối năm ngoái, ông đã thảo luận về các phương án hợp tác sử dụng stablecoin với Nubank, một ngân hàng internet tại Brazil. Mục đích là nhằm giúp những người dùng Nam Mỹ vốn ưa chuộng nội dung Hàn Quốc có thể thanh toán thuận tiện hơn tại Hàn Quốc.

Tuy nhiên, ông Song kể lại rằng phía Nubank đã đặt câu hỏi với ý nghĩa: "Nếu có thể sử dụng stablecoin đồng USD thì tại sao lại phải cố gắng tạo ra stablecoin đồng Won?". Điều này có nghĩa là ngay cả khi số lượng người nước ngoài muốn sử dụng hàng hóa và dịch vụ Hàn Quốc tăng lên, không có gì đảm bảo họ sẽ chọn đồng Won làm phương thức thanh toán. Nếu người nước ngoài thanh toán bằng stablecoin đồng USD, các giao dịch phát sinh tại Hàn Quốc có thể sử dụng tài sản kỹ thuật số dựa trên đồng USD thay vì đồng Won.

Ông Song cũng đưa ra các ví dụ như người nước ngoài đến thăm các phòng khám thẩm mỹ tại Hàn Quốc thanh toán bằng Tether (USDT), hay các điểm đổi tiền tại Việt Nam hướng dẫn địa chỉ ví điện tử để nhận stablecoin. Điều này cho thấy khả năng stablecoin không chỉ được giao dịch trong các sàn giao dịch tài sản ảo mà còn được ứng dụng rộng rãi trong chuyển tiền quốc tế cũng như thanh toán hàng hóa, dịch vụ.

Việc chi trả lương cho lao động nước ngoài cũng có thể thay đổi. Nếu lao động người Việt Nam muốn nhận lương bằng USDT thay vì đồng Won vì sự tiện lợi khi chuyển tiền về nước, và thậm chí chấp nhận nhận ít hơn một phần tiền, thì các chủ sử dụng lao động cũng có thể xem xét lựa chọn này xét về khía cạnh cắt giảm chi phí.

Phó Giám đốc Song chỉ ra rằng trong tình hình việc ứng dụng stablecoin đang lan rộng, nếu ngành tài chính trong nước chỉ dừng lại ở việc thảo luận về thể chế thì sẽ bị chậm trễ trong việc ứng phó. Ông nêu ra nhân lực và quy định là những yếu tố cần thiết để ngân hàng đối phó với sự thay đổi. Việc đảm bảo nhân lực có khả năng xử lý công nghệ mới và ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) vào công việc là vai trò của các doanh nghiệp tư nhân, nhưng việc tạo ra điều kiện thể chế để có thể đưa các dịch vụ tài chính mới ra thị trường là trách nhiệm của các cơ quan hoạch định chính sách và Quốc hội.

Phó Giám đốc Song đề xuất rằng trọng tâm của các cuộc thảo luận về stablecoin đồng Won cần được mở rộng từ việc phát hành sang việc lưu thông. Cùng với việc quyết định ai sẽ phát hành với những điều kiện nào, cần phải xây dựng các tiêu chuẩn cụ thể về cách người tiêu dùng và doanh nghiệp trao đổi, mua bán cũng như quyết toán tiền bán hàng.

Các nhiệm vụ chính bao gồm các quy định pháp lý liên quan như Luật Báo cáo và Sử dụng Thông tin Giao dịch Tài chính Đặc định, Luật Giao dịch Tài chính Điện tử, Luật Giao dịch Ngoại hối và các vấn đề về thuế. Cần phải xác định các vấn đề như các hộ kinh doanh nhỏ sẽ xử lý kế toán và thuế như thế nào đối với tiền bán hàng nhận được bằng stablecoin, liệu có đánh thuế khi cá nhân bán stablecoin đang sở hữu hay không, và liệu có thể xuất hóa đơn tiền mặt hay không.

Ông Song nói: "Việc những người cung cấp dịch vụ có thể cung cấp các loại hình dịch vụ mới một cách dễ dàng đến mức nào là điều cực kỳ quan trọng". Điều này có nghĩa là ngay cả khi việc phát hành được cho phép, nếu các tiêu chuẩn áp dụng vào giao dịch thực tế không rõ ràng, các doanh nghiệp sẽ khó có thể thiết kế và vận hành dịch vụ.

Để đảm bảo được các điểm sử dụng, ông cho rằng cần chú trọng trước tiên vào nhu cầu thanh toán của người nước ngoài đến thăm Hàn Quốc. Để thúc đẩy người tiêu dùng trong nước sử dụng stablecoin thay vì các phương thức thanh toán hiện có, cần có các lợi ích hoặc động lực nắm giữ riêng biệt. Tuy nhiên, trong các lĩnh vực mà nhu cầu của người nước ngoài đã được hình thành sẵn như K-content hay K-beauty, việc kết nối các phương thức thanh toán mới sẽ tương đối dễ dàng hơn. Ông Song cũng giải thích rằng KakaoBank cũng đang cân nhắc các điểm sử dụng của stablecoin từ góc độ này.

Phó Giám đốc Song: "Trong kỷ nguyên AI thực hiện thanh toán, stablecoin đồng Won cũng phải chuẩn bị sẵn sàng"

Phó Giám đốc Song cho biết không chỉ nhu cầu thanh toán hiện tại mà cần phải chuẩn bị cho cả các phương thức giao dịch sẽ xuất hiện trong tương lai, đồng thời chỉ ra 'giao dịch giữa các tác nhân AI' (AI agent) là một điểm sử dụng mới của stablecoin. Trong môi trường mà AI thay mặt con người lựa chọn hàng hóa, dịch vụ và thực hiện thanh toán, các điều kiện yêu cầu đối với phương thức thanh toán có thể sẽ thay đổi.

Đặc biệt, khi các tác nhân AI mua các dịch vụ nhỏ lẻ bất cứ khi nào cần thiết, các giao dịch thanh toán có thể xảy ra lặp đi lặp lại. Ông Song chỉ ra rằng trong những giao dịch như vậy, phương thức thanh toán dựa trên tài khoản hiện tại vốn phát sinh chi phí xử lý cho mỗi giao dịch có thể trở thành một gánh nặng.

Ông Song lấy ví dụ về dịch vụ Firm Banking, nơi tiền được chuyển từ tài khoản khách hàng sang tài khoản doanh nghiệp sau khi có sự đồng ý của khách hàng. Với cấu trúc phát sinh phí cho mỗi giao dịch, gánh nặng phí sẽ tương đối lớn khi sử dụng các dịch vụ có đơn vị 1.000 won hay 100 won so với khi thanh toán sản phẩm trị giá 10.000 won. Do đó, điều này có thể gây ra hạn chế trong việc thiết kế các dịch vụ đăng ký (subscription) hoặc các dịch vụ nhỏ lẻ trả phí theo đơn vị thời gian ngắn.

Ông Song cho rằng để ứng phó với các giao dịch do tác nhân AI dẫn dắt, cần có một phương thức thanh toán có thể giảm bớt gánh nặng chi phí và đơn giản hóa quy trình đi kèm với các khoản thanh toán nhỏ lẻ như vậy. Ông nhấn mạnh rằng cũng cần phải xây dựng các phương án sử dụng để stablecoin đồng Won có thể hỗ trợ các giao dịch này.

Ông nhận định rằng sự kết hợp giữa tác nhân AI và stablecoin có thể thay đổi cả cục diện cạnh tranh của ngành ngân hàng. Trong khi các cuộc thảo luận giữa tính ổn định và tính đổi mới còn đang kéo dài, thị trường vẫn đang chuyển động. Ông nói rằng không chỉ dừng lại ở việc xác định các điều kiện phát hành, mà cần nhanh chóng thiết lập các tiêu chuẩn pháp lý và thuế để hỗ trợ việc lưu thông và sử dụng thực tế.

Đọc bản gốc (tiếng Hàn)