[Tiêu điểm doanh nghiệp] Từ gợi ý thẻ đến trợ lý tài chính AI... Banksalad thúc đẩy niêm yết trên KOSDAQ

Banksalad, công ty từng giúp tìm kiếm các loại thẻ tín dụng phù hợp với mô hình tiêu dùng, đã bước vào quy trình phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng (IPO). Từ một dịch vụ quản lý tài sản tập hợp và hiển thị thông tin tài chính, Banksalad đã mở rộng kinh doanh sang môi giới khoản vay, bảo hiểm và thẻ, và hiện đang mở rộng vai trò thành một trợ lý tài chính AI giúp phân tích dữ liệu khách hàng và hỗ trợ cả các quy trình đăng ký cần thiết.

Theo nguồn tin từ ngành tài chính vào ngày 7, Banksalad đã nộp đơn xin thẩm định niêm yết dự kiến lên Korea Exchange. Đơn vị tư vấn niêm yết là Mirae Asset Securities. Quy mô và lịch trình chào bán công khai sẽ được quyết định sau khi thảo luận với đơn vị tư vấn tùy theo tiến độ thẩm định.

Nền tảng kinh doanh của Banksalad bắt đầu từ dịch vụ so sánh và gợi ý các sản phẩm tài chính. Khi thành lập Rainist (hiện là Banksalad) vào năm 2012, Giám đốc điều hành Kim Tae-hoon đã chú ý đến khoảng cách thông tin giữa các công ty tài chính và người tiêu dùng. Ông nhận thấy rằng đứng từ góc độ người tiêu dùng, rất khó để phán đoán liệu các sản phẩm mà công ty tài chính đề xuất có thực sự phù hợp với mình hay không. Để giải quyết vấn đề này, vào năm 2014, công ty đã ra mắt dịch vụ web Banksalad, giúp so sánh thông tin thẻ và tiền gửi/tiết kiệm, đồng thời gợi ý các sản phẩm phù hợp với mô hình tiêu dùng của cá nhân.

Động lực để mở rộng dịch vụ cũng đến từ sự bất tiện của người dùng. Để giảm bớt sự phiền hà khi phải nhập thủ công từng thông tin thanh toán, công ty đã áp dụng tính năng tự động gọi lịch sử thanh toán thẻ. Sau đó, phản ánh nhu cầu muốn quản lý không chỉ chi tiêu mà cả các tài sản tài chính khác, vào năm 2017, công ty đã mở rộng thành dịch vụ quản lý tài sản liên kết với các tài khoản tài chính. Bằng cách cho phép kiểm tra các tài sản và chi tiêu phân tán tại một nơi, dịch vụ vốn được tìm kiếm khi chọn sản phẩm tài chính đã mở rộng phạm vi sử dụng sang quản lý tiền bạc hàng ngày.

Sau đó, công ty đã đưa ra ý tưởng mở rộng các lợi ích cung cấp bằng cách sử dụng dữ liệu khách hàng ra ngoài lĩnh vực tài chính. Vào tháng 1 năm 2021, tên công ty Rainist đã được đổi thành Banksalad giống như tên dịch vụ, và công ty đưa ra hướng đi mở rộng phạm vi sử dụng dữ liệu sang các lĩnh vực đời sống như sức khỏe, nhà ở và ô tô. Vào thời điểm đó, Giám đốc Kim giải thích: "Chúng tôi có kế hoạch cung cấp các dịch vụ siêu cá nhân hóa hữu ích cho cá nhân bằng cách sử dụng dữ liệu của khách hàng vì lợi ích của chính khách hàng."

Từ năm 2022, khi dịch vụ MyData tài chính được triển khai chính thức, việc chỉ tập trung vào chức năng tập hợp thông tin tài chính vào một nơi đã trở nên khó tạo ra sự khác biệt. Việc phân tích dữ liệu để cung cấp lợi ích gì cho khách hàng đã trở thành một thách thức cạnh tranh mới. Do đó, Banksalad đã tìm thấy giải pháp trong việc kết hợp dữ liệu sức khỏe với thông tin tài chính. Với quan điểm rằng cũng giống như các loại thẻ phù hợp thay đổi theo mô hình tiêu dùng, các gói bảo hiểm cần thiết cũng khác nhau tùy theo tình trạng sức khỏe, công ty đã mở rộng kinh doanh sang phân tích bảo hiểm.

Điển hình là dịch vụ 'Reduce Insurance Premiums with Health Information' được ra mắt vào năm 2023 thông qua sự hợp tác với SELVAS AI. Bằng cách sử dụng AI để phân tích lịch sử kiểm tra sức khỏe, độ tuổi, giới tính, tiền sử gia đình, v.v., dịch vụ sẽ hướng dẫn các bệnh cần lưu ý và hiển thị cùng với tình trạng tham gia bảo hiểm được kết nối qua MyData. Người dùng có thể kiểm tra xem mình có các gói bảo hiểm để đối phó với các rủi ro bệnh tật dự kiến hay không, và những hạng mục nào còn thiếu. Điều này vượt xa việc chỉ tra cứu lịch sử tham gia bảo hiểm, giúp người dùng kiểm tra các gói bảo hiểm phù hợp với tình trạng sức khỏe cá nhân.

Trong quá trình mở rộng dịch vụ phân tích bảo hiểm, các mảng kinh doanh liên quan cũng cho thấy sự tăng trưởng. Theo Banksalad, doanh thu mảng bảo hiểm năm ngoái đã tăng 160% so với năm trước, và số lượng tư vấn bảo hiểm tăng 146%. Số lượng người dùng hoạt động hàng tháng (MAU) của toàn bộ nền tảng tăng 22%, và doanh thu trên mỗi người dùng (ARPU) tăng 25%.

Gần đây, bên cạnh việc gợi ý sản phẩm tài chính, công ty đang ra mắt dịch vụ đại lý AI thực hiện các quy trình đăng ký thay cho khách hàng. Từ dịch vụ quản lý tài sản mà khách hàng phải tự mình hành động sau khi kiểm tra thông tin, công ty đã giảm bớt cả sự phiền hà trong quá trình thực hiện.

Dịch vụ quyền yêu cầu giảm lãi suất AI ra mắt vào tháng 2 năm nay sẽ thay mặt người dùng thực hiện quy trình đăng ký yêu cầu giảm lãi suất sau khi nhận được sự đồng ý của họ. Phương thức hoạt động là xem xét sự thay đổi tình trạng tín dụng do tăng thu nhập hoặc hoàn trả khoản vay, sau đó yêu cầu công ty tài chính giảm lãi suất và thông báo kết quả. Việc lãi suất có thực sự được giảm hay không sẽ do sự thẩm định của công ty tài chính quyết định.

Thêm vào đó, vào tháng 5 vừa qua, công ty cũng đã ra mắt dịch vụ 'Reduce Interest'. Bằng cách phân tích số dư khoản vay, lãi suất của khách hàng, hợp đồng bảo hiểm, việc sở hữu ô tô hay nhà ở, v.v., dịch vụ sẽ đưa ra các phương pháp để giảm bớt gánh nặng lãi suất như đăng ký quyền yêu cầu giảm lãi suất, vay chuyển đổi (refinancing), hoặc chuyển đổi sang khoản vay có tài sản đảm bảo. Phạm vi đã được mở rộng từ chức năng tìm kiếm sản phẩm tài chính mới sang chức năng quản lý liên tục các khoản vay đang sở hữu.

Một đại diện của Banksalad cho biết: "Trong tương lai, chúng tôi sẽ phát triển thành dịch vụ đại lý AI giúp đổi mới việc ra quyết định và thực hiện trong tài chính, đồng thời nỗ lực tăng cường năng lực cạnh tranh kinh doanh dựa trên AI OS (hệ điều hành AI)."

Đọc bản gốc (tiếng Hàn)